Les définitions figurant dans ce glossaire sont fournies à titre purement informatif. Elles ne constituent pas une description exhaustive de l’ensemble des termes, conditions et exclusions applicables aux produits et services décrits. En cas de divergence entre les définitions de ce glossaire et celles figurant dans la police d’assurance, ce sont les définitions de la police d’assurance qui prévalent. Dans tous les cas, les produits et services de l’assureur sont régis par les termes et conditions de la police d’assurance et par la législation en vigueur dans le pays où ils sont proposés.
ACCIDENT Un événement inattendu qui survient par hasard et qui ne s’inscrit pas dans le cours normal des événements.
CAS DE FORCE MAJEURE Un événement naturel soudain et violent, imprévisible et irrésistible. Exemples : inondation, tremblement de terre
VALEUR IMMOBILIÈRE RÉELLE : Le coût actuel de remplacement d’un article par un article similaire dans le même état. Tout article possède trois valeurs principales : son prix d’achat initial, sa valeur marchande actuelle et sa valeur de remplacement. Par exemple, si vous avez initialement payé 400 $ pour votre canapé, sa valeur marchande actuelle pourrait être de 175 $. Mais s’il est détruit dans un incendie, son remplacement vous coûtera 800 $.
ASSURÉ D’INTÉRÊT SUPPLÉMENTAIRE Une autre personne ou société qui peut être responsable d’un accident impliquant un assuré ou un véhicule assuré et qui a été désignée comme assuré d’intérêt supplémentaire en vertu de la police.
PRIME SUPPLÉMENTAIRE Frais supplémentaires pour toute modification, pendant la période de validité de la police, qui augmente le risque ou la responsabilité de la compagnie.
EXPERT EN SINISTRES Une personne chargée d’enquêter sur un sinistre et de négocier un règlement avec le demandeur au nom de la société.
TOUS RISQUES : Une garantie optionnelle conçue pour protéger votre véhicule contre tous types de sinistres, à l’exception de ceux expressément exclus de votre contrat. La garantie tous risques est la protection la plus complète que vous puissiez choisir pour vous prémunir contre la perte ou les dommages subis par votre véhicule. Cette garantie est optionnelle et peut être souscrite en complément des garanties obligatoires prévues par la loi. Une franchise s’applique.
Couverture TOUS RISQUES contre les pertes ou dommages causés par tous les risques, sauf ceux expressément exclus.
MONTANT DU RISQUE La responsabilité totale de la société à un emplacement spécifique
DEMANDE (APP) Formulaire sur lequel l’assuré potentiel déclare les faits demandés par la compagnie d’assurance et sur la base desquels (avec toute information provenant d’autres sources) la compagnie d’assurance décide d’accepter ou non le risque, de modifier la couverture offerte ou de refuser le risque.
ÉVALUATION Une évaluation d’un bien effectuée pour déterminer sa valeur assurable ou le montant de la perte subie.
INCENDIE CRIMINEL L’incendie volontaire et malveillant d’un bien.
RESPONSABILITÉ ASSUMÉE : Responsabilité qui n’incombe pas à une personne si celle-ci ne l’a pas acceptée par contrat, que ce soit expressément ou tacitement. On parle également de responsabilité contractuelle.
ASSURANCE Identique à « assurance ».
ASSURÉ Identique à « assuré ».
ASSUREUR Identique à « assureur » (compagnie d’assurance).
AUTORISATION : Le pouvoir ou le droit d’agir au nom d’autrui.
ASSURANCE AUTOMOBILE : Couverture des risques liés à la conduite ou à la possession d’une automobile. Elle peut inclure la garantie collision, la responsabilité civile, la garantie tous risques, la garantie médicale et la garantie conducteur non assuré.
ÉVITEMENT DES RISQUES Prendre des mesures pour éliminer un danger, s’engager dans une activité alternative ou mettre fin à une exposition spécifique.
TARIF DE BASE Le tarif standard pour un type de risque donné.
Couverture responsabilité civile pour dommages corporels et matériels (BI/PD) .
ACCORD PRÉLIMINAIRE Un accord temporaire ou préliminaire qui assure une couverture jusqu’à ce qu’une police puisse être rédigée ou délivrée.
BLESSURE CORPORELLE Terme utilisé dans les polices d’assurance automobile et dommages désignant une blessure physique, y compris la maladie, l’affection, la blessure mentale, le choc ou la mort.
RESPONSABILITÉ CIVILE CORPORELLE : Cette garantie couvre les dommages corporels ou le décès d’une personne assurée, causés par votre véhicule ou par votre utilisation de la plupart des véhicules qui ne vous appartiennent pas. Elle prend également en charge vos frais de défense juridique en cas de poursuites.
FORMULE ÉTENDUE : Toute formule d’assurance de biens, pour particuliers ou entreprises, offrant une couverture contre les risques nommés. Cette formule inclut généralement les garanties complémentaires et les couvertures contre le vandalisme et les dommages malveillants. Elle est généralement utilisée pour les couvertures des contrats d’assurance habitation.
COURTIER : Personne ou entreprise indépendante agissant pour le compte de l’assuré auprès de la compagnie d’assurance. Responsable du recouvrement des primes, il n’est toutefois pas habilité à souscrire une assurance au nom de la compagnie sans son accord explicite. Sa rémunération est basée sur une commission.
CAMBRIOLAGE : Soustraction illégale de biens d’un lieu impliquant une entrée par effraction visible.
INTERRUPTION D’ACTIVITÉ Assurance contre les frais d’exploitation et les pertes de revenus résultant d’un incendie ou d’un autre sinistre couvert.
ANNULATION Résiliation d’une couverture d’assurance pendant la période de validité de la police par un acte volontaire de la compagnie d’assurance ou de l’assuré, effectué conformément aux dispositions du contrat ou par accord mutuel.
CATASTROPHE Une catastrophe soudaine et de grande ampleur.
Assurance responsabilité civile en cas de catastrophe : Cette assurance personnelle est conçue pour compléter et étendre votre couverture responsabilité civile existante pour votre voiture, votre maison et votre bateau. Dans le contexte actuel de sinistres importants, de procès coûteux et de condamnations judiciaires onéreuses, cette protection supplémentaire vous apporte une grande tranquillité d’esprit.
RESPONSABILITÉ CIVILE Responsabilité envers les autres automobilistes, les piétons et les propriétaires fonciers que vous assumez lorsque vous conduisez votre automobile sur une voie publique.
AVIS DE RÉCLAMATION Avis à un assureur indiquant qu’aux termes d’une police, une perte peut être couverte.
CLAUSE Terme utilisé pour identifier une partie particulière d’une police d’assurance ou d’un avenant.
COASSURANCE (1) En assurance de biens, une clause en vertu de laquelle l’assuré partage les pertes dans la mesure où il est sous-assuré au moment du sinistre.
ASSURANCE COLLISION : Cette garantie optionnelle protège votre véhicule en cas de dommages consécutifs à une collision avec un autre objet. Elle est facultative et peut être souscrite en complément des garanties obligatoires prévues par la loi. Une franchise s’applique.
L’assurance tous risques vous rembourse les dommages causés à votre véhicule par des événements autres qu’une collision ou un renversement. Cette garantie couvre les sinistres tels que la grêle, les inondations, le vol, l’incendie, le bris de glace, la chute d’objets, les projectiles, les explosions, les tremblements de terre, les tempêtes, le vandalisme, les actes de malveillance, les émeutes, les troubles civils et les collisions avec un oiseau ou un animal.
Lorsque vous consultez les garanties complètes d’une assurance, vérifiez les exclusions et les limitations. Par exemple, si votre voiture est équipée d’un système audio spécifique, assurez-vous que votre assurance couvre le coût de cet équipement en cas de dommage ou de vol.
Il est également important de savoir si la police d’assurance couvre la valeur marchande réelle des biens endommagés ou volés (leur valeur actuelle après déduction de la dépréciation ou le montant total nécessaire pour les remplacer aujourd’hui).
ASSURANCE OBLIGATOIRE Toute forme d’assurance exigée par la loi.
DOMMAGES INDIRECTS Une perte qui résulte indirectement d’un accident ou d’un incendie, par exemple des aliments avariés suite à une panne de réfrigérateur.
COUVERTURE Pour assurer.
COUVERTURE Assurance.
DÉCLARATIONS (FEUILLE DÉCLARATION) Terme utilisé en assurance pour la partie du contrat qui contient des informations telles que le nom et l’adresse de l’assuré, le bien assuré, son emplacement et sa description, la période de la police, le montant de la couverture d’assurance, les primes applicables et les déclarations supplémentaires de l’assuré.
les types de couverture que vous avez choisis ;
la limite de chaque couverture ;
le coût de chaque couverture ;
les véhicules spécifiés couverts par la police ;
les types de couverture pour chaque véhicule couvert par la police ; et
toute autre information applicable à la police.
FRANCHISE : La part des dommages que vous devez payer avant que votre assurance ne prenne en charge les frais. La franchise peut servir à réduire vos primes d’assurance dommages. Par exemple, si vous avez une police avec une franchise de 200 $ et que vous subissez un sinistre couvert de 1 000 $, vous payez les 200 $ initiaux et la compagnie d’assurance prend en charge les 800 $ restants. Si le sinistre n’était que de 200 $, vous payez la totalité et la compagnie d’assurance ne verse aucune indemnisation.
DÉPRÉCIATION Diminution de la valeur d’un bien au fil du temps en raison de son utilisation, de son usure et de son obsolescence. Par exemple, si vous avez payé 500 $ pour un téléviseur il y a cinq ans, sa valeur actuelle, déduction faite de la dépréciation, pourrait n’être que de 125 $.
PERTE (OU DOMMAGE) DIRECTE : Une perte qui résulte directement d’un sinistre particulier. Les dommages causés par un incendie à un réfrigérateur constituent une perte directe. La détérioration des aliments contenus dans le réfrigérateur à la suite de cet incendie constitue une perte indirecte.
DIRECT WRITER Une compagnie d’assurance qui vend ses polices par l’intermédiaire d’employés salariés (agents agréés) qui la représentent exclusivement, plutôt que par l’intermédiaire d’agents locaux indépendants, qui représentent plusieurs compagnies d’assurance.
ASSURANCE TREMBLEMENT DE TERRE Assurance couvrant les dommages causés par un tremblement de terre tel que défini dans le contrat.
DATE D’ENTRÉE EN VIGUEUR La date à laquelle une police d’assurance ou une caution entre en vigueur et à partir de laquelle la protection est fournie.
DÉTOURNEMENT DE FONDS L’utilisation frauduleuse d’argent ou de biens confiés à la garde d’une personne.
ASSURANCE RESPONSABILITÉ CIVILE DE L’EMPLOYEUR Couverture contre la responsabilité de droit commun d’un employeur en cas d’accidents survenus à des employés, par opposition à la responsabilité imposée par une loi sur les accidents du travail.
Avenant : Modification apportée à la police d’assurance pour ajouter ou supprimer une garantie. Également appelé « avenant complémentaire ».
EXCLUSIONS Certaines causes et conditions, énumérées dans la police, ne sont pas couvertes.
EXPIRATION La date à laquelle une police d’assurance prendra fin.
EXPOSITION Degré de danger menaçant un risque en raison de conditions physiques externes ou internes.
COUVERTURE ÉTENDUE (CE) Extension courante de l’assurance habitation au-delà de la couverture incendie et foudre. La couverture étendue ajoute une assurance contre les pertes causées par les risques suivants : tempête, grêle, explosion, émeute et émeutes liées à une grève (troubles civils), dommages aux aéronefs, dommages aux véhicules, dommages causés par la fumée et éruption volcanique.
VALEUR MARCHANDE ÉQUITABLE : Le prix qu’un acheteur consentant paierait à un vendeur consentant, sans qu’aucun des deux ne soit contraint de vendre ou d’acheter.
INCENDIE : Combustion suffisante pour produire une étincelle, une flamme ou une lueur et qui est hostile (par opposition à amicale, c’est-à-dire qui ne se produit pas à l’endroit prévu, comme dans un four).
ASSURANCE INCENDIE : Couverture des pertes ou dommages subis par un bâtiment et/ou son contenu en raison d’un incendie. CONSTRUCTION RÉSISTANTE AU FEU : Un bâtiment dont les murs extérieurs, les planchers et le toit sont construits en maçonnerie ou en d’autres matériaux résistants au feu. ASSURANCE
IMMOBILIÈRE : Une police d’assurance dont la protection suit les biens meubles, les couvrant où qu’ils se trouvent. ASSURANCE INONDATION : Une forme d’assurance conçue pour indemniser les propriétaires en cas de pertes dues au risque d’inondation. Généralement vendue dans le cadre d’un programme d’assurance inondation gouvernemental. FAUX :En général, tout écrit falsifié dans l’intention de frauder. FORMULAIRE : Une police d’assurance elle-même ou les avenants et les clauses qui y sont rattachés. CAS DE FORTUITE : Un accident imprévu.
LIEU DE GARAGE : Code postal de l’adresse où votre véhicule est stationné ou remisé lorsqu’il n’est pas utilisé. Il s’agit généralement de votre domicile principal.
AVALANÉ COMMUN : Dommages causés intentionnellement par le capitaine du navire, notamment le jet à la mer d’une partie de la cargaison ou les frais de remorquage engagés pour sauver le navire et sa cargaison d’un péril imminent. Ces coûts, appelés avaries communes, sont répartis entre toutes les parties à l’aventure maritime, y compris les propriétaires de la cargaison et l’armateur.
DÉLAI DE GRÂCE : Période suivant la date d’échéance de la prime, durant laquelle une prime impayée peut être réglée sans pénalité. La police reste en vigueur pendant toute cette période.
DANGER Une situation particulière qui augmente la probabilité de survenance d’un sinistre ou qui peut influencer l’ampleur de ce sinistre. Par exemple, les accidents, les maladies, les incendies, les inondations, la responsabilité civile, les cambriolages et les explosions sont des risques. Les sols glissants, les conditions insalubres, les toitures en bardeaux, la circulation dense, les locaux non surveillés et les chaudières non inspectées sont également des risques.
ACCORD D’EXONÉRATION DE RESPONSABILITÉ Les accords d’exonération de responsabilité sont des contrats signés avec les marinas avant qu’un bateau ne soit autorisé à y être entreposé. Vérifiez si vous avez respecté les exigences de votre assureur.
ASSURANCE HABITATION Une combinaison facultative de garanties pour les risques liés à la propriété d’une maison. Peut inclure les pertes dues à un incendie, un cambriolage, le vandalisme, un tremblement de terre et d’autres sinistres.
ENTRETIEN GÉNÉRAL L’entretien général, la propreté et la maintenance d’une propriété assurée.
AMÉLIORATIONS ET CHANGEMENTS : Ajouts ou modifications apportés par un locataire à ses propres frais à un bâtiment qu’il occupe et qui en augmentent la valeur. Ces travaux font partie intégrante du bien immobilier et nécessitent une prise en charge particulière en matière d’assurance.
INDEMNISATION : Dédommagement, total ou partiel, de la victime d’une perte par paiement, réparation ou remplacement.
PERTE (OU DOMMAGE) INDIRECT : Perte résultant d’un sinistre, mais qui n’en est pas la cause directe et immédiate. Par exemple : la perte d’un bien due à un incendie est une perte directe, tandis que la perte de revenus locatifs consécutive à cet incendie est une perte indirecte.
EN VIGUEUR : Assurance dont les primes sont en cours de paiement ou ont été intégralement payées. En assurance vie, ce terme désigne généralement l’assurance à capital garanti. En assurance santé, il désigne généralement le montant total des primes versées à la ou aux compagnies d’assurance.
ASSURANCE MARITIME INTÉRIEURE : Branche du secteur de l’assurance qui s’est développée à partir de l’assurance des expéditions n’impliquant pas de voyages en mer. Les risques admissibles à cette forme de protection sont décrits dans la définition nationale de l’assurance maritime. Des biens aussi divers que les ponts, les tunnels, les bijoux et les fourrures peuvent désormais être assurés par des polices d’assurance maritime intérieure.
INSPECTION : Vérification indépendante des informations concernant un demandeur, généralement effectuée par un organisme d’inspection commerciale.
ASSURABILITÉ : Acceptabilité d’un demandeur d’assurance par la compagnie d’assurance.
ASSURANCE : Dispositif social formel de réduction des risques par le transfert des risques de plusieurs personnes physiques à un assureur. L’assureur accepte, moyennant une contrepartie, de prendre en charge, dans une certaine mesure, les pertes subies par l’assuré.
POLICE D’ASSURANCE : Document légal remis à l’assuré, précisant les conditions du contrat d’assurance.
ASSURANCE À VALEUR : Assurance souscrite pour un montant approximativement égal à la valeur du bien assuré.
ASSURÉ : La ou les personnes dont le risque de perte financière lié à un sinistre assuré est couvert par la police. On parle parfois de « preneur d’assurance ».
ASSUREUR : La compagnie d’assurance.
Propriété conjointe : Propriété partagée à parts égales entre deux ou plusieurs personnes, le survivant devenant pleinement propriétaire. Elle diffère de la copropriété indivise, où les héritiers du copropriétaire décédé héritent de sa part.
RÉSILIATION : Résiliation d’une police d’assurance pour non-paiement de la prime.
LOCATAIRE : La personne à qui un bail est consenti, communément appelée locataire.
BAILLEUR : La personne qui consent un bail, également appelée propriétaire.
ASSURANCE RESPONSABILITÉ CIVILE : En cas d’accident où vous êtes accusé d’avoir blessé une autre personne ou endommagé ses biens, l’assurance responsabilité civile prend en charge vos frais de défense juridique, ainsi que le coût des dommages dont vous êtes reconnu responsable.
RESPONSABILITÉ CIVILE, COLLISION ET TOUS RISQUES : Ce sont les trois principaux types de couverture disponibles dans une police d’assurance automobile. La responsabilité civile indemnise les tiers si vous les avez blessés ou si vous avez endommagé leurs biens. La collision couvre les réparations des dommages causés à votre véhicule lors d’une collision. Tous risques vous indemnise pour les pertes dues au vol et à d’autres sinistres non liés à une collision, tels que les dommages causés par la grêle, un incendie, le vandalisme, les inondations, etc.
LIMITES DE RESPONSABILITÉ : Montant ou montant au-delà duquel une compagnie d’assurance responsabilité civile ne couvre pas l’assuré dans le cadre d’une police donnée.
DIFFAMATION : Déclaration écrite concernant une personne et portant atteinte à sa personne.
LIMITE DE RESPONSABILITÉ : Montant maximal qu’une compagnie d’assurance accepte de verser en cas de sinistre.
LIMITES : Montant maximal qu’une police d’assurance versera, soit globalement, soit au titre d’une garantie particulière.
PERTE : Désigne généralement (1) la diminution de la valeur d’un bien assuré causée par un risque couvert, (2) le montant réclamé par l’assuré dans le cadre d’une réclamation, ou (3) le montant versé pour le compte de l’assuré en vertu d’un contrat d’assurance. ASSURANCE
PERTE DE JOUISSANCE : Garantie indemnisant l’assuré pour la perte de jouissance d’un bien si celui-ci est inutilisable en raison d’un risque couvert par la police.
VALEUR MARCHANDE : Le prix auquel un bien ou un actif serait vendu, notamment la valeur de certains types d’actifs, comme les actions et les obligations. Elle est basée sur leur prix de vente dans les conditions actuelles du marché. Par exemple, la valeur marchande d’une action ordinaire correspond à son prix à une date précise. FAUSSE
DÉCLARATION IMPORTANTE : Le souscripteur/demandeur fait une fausse déclaration sur un fait important dans sa demande. Par exemple, il fournit de fausses informations concernant l’emplacement du garage de son véhicule.
ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE : En assurance vie et santé, une police dont les prestations sont destinées à rembourser le solde dû sur un prêt hypothécaire ou à couvrir les mensualités d’un prêt hypothécaire à leur échéance, en cas de décès ou d’invalidité de l’assuré. CRÉANCIER
HYPOTHÉCAIRE : Le créancier qui reçoit un prêt hypothécaire et qui prête de l’argent en utilisant la valeur du bien hypothéqué comme garantie.
DÉBITEUR HYPOTHÉCAIRE : Le débiteur qui reçoit de l’argent et qui, en contrepartie, constitue un prêt hypothécaire sur son bien.
ASSURÉ DÉSIGNÉ : La première personne au nom de laquelle la police d’assurance est émise.
RISQUES NOMMÉS : Les risques nommés sont les dangers spécifiques contre lesquels une police vous assure, tels que l’incendie, les tempêtes et la grêle dans le cadre d’une assurance habitation, par exemple. Ces risques sont « nommés » ou énumérés dans la police.
NÉGLIGENCE : Le défaut d’exercer le degré de prudence qu’une personne raisonnable et prudente exercerait dans les circonstances données. La négligence peut être constituée par des actes d’omission, de commission ou les deux.
ASSURANCE SANS FAUTE : L’assurance sans faute vise à accélérer le règlement des indemnités aux victimes d’accidents et à réduire le coût de l’assurance automobile en diminuant le nombre de poursuites pour des sinistres mineurs. Dans le cadre de l’assurance sans faute, la propre compagnie d’assurance de la personne concernée prend en charge les pertes financières telles que les frais médicaux et les pertes de salaire dues à un accident, indépendamment de la responsabilité. (Dans un système basé sur la faute, vos dépenses ne seront prises en charge par la compagnie d’assurance de l’autre partie que si sa négligence est prouvée.) En contrepartie, le droit d’intenter une action en justice peut être restreint dans certains cas.
CONDUCTEUR OCCASIONNEL : La personne qui n’est pas le conducteur principal du véhicule.
OCCUPATION : En assurance, ce terme désigne le type et la nature de l’utilisation du bien en question.
SINISTRE : Un événement entraînant un sinistre couvert par l’assurance. Dans certaines branches de l’assurance, comme la responsabilité civile, il se distingue de l’accident en ce que le sinistre ne doit pas nécessairement être soudain et fortuit ; il peut résulter d’une exposition continue ou répétée entraînant des dommages corporels ou matériels non prévus ni intentionnels de la part de l’assuré.
PERTE PARTIELLE Une perte couverte par une police d’assurance qui n’entraîne ni (1) la destruction complète ou la mise hors d’usage du bien assuré, ni (2) l’épuisement de la garantie applicable.
RISQUE Cause d’une perte potentielle. Par exemple : incendie, vol ou grêle.
ASSURANCE BIENS PERSONNELS COUVERTS Tous risques, sous réserve d’exclusions raisonnables pour les objets de valeur tels que fourrures, bijoux, appareils photo, argenterie, etc., précédemment assurés par des contrats distincts. Les objets sont généralement listés par description et valeur. À distinguer de l’assurance effets personnels.
ASSURANCE EFFETS PERSONNELS COUVERTS Transport intérieur, couvrant le monde entier sauf le domicile de l’assuré, les effets personnels généralement transportés par un touriste. Deux formules sont proposées : « Tous risques » ou formule étendue et formule « Risques spécifiés ».
DOMMAGES CORPORELS : Préjudice autre qu’une blessure corporelle résultant d’une arrestation ou d’une détention abusive, de poursuites abusives, d’une entrée ou d’une expulsion illégale, de diffamation ou d’une atteinte à la vie privée, commise en dehors du cadre de la publicité, de l’édition, de la radiodiffusion ou de la télédiffusion. À ne pas confondre avec le préjudice publicitaire.
BIENS PERSONNELS : Tout bien d’un assuré autre qu’un bien immobilier. Les polices d’assurance habitation protègent les biens personnels des membres de la famille, et les polices commerciales sont utilisées pour protéger de nombreux types de biens personnels professionnels d’un assuré.
ASSURANCE BIENS PERSONNELS À VOLONTÉ : Police étendue couvrant tous les biens personnels dans le monde entier, y compris le domicile de l’assuré.
LIMITES DE COUVERTURE DES BIENS PERSONNELS : Ne présumez pas que tous vos biens sont suffisamment assurés par une police d’assurance habitation standard. La police d’assurance habitation type n’offre qu’une couverture limitée pour de nombreux objets de valeur. Une couverture supplémentaire peut être souscrite séparément.
DOMMAGES MATÉRIELS : Terme générique désignant les dommages matériels subis par un bien.
COUVERTURE DOMMAGES MATÉRIELS : La garantie dommages matériels vous assure contre les dommages subis par votre véhicule. La garantie dommages matériels d’une police d’assurance automobile peut comprendre à la fois une garantie tous risques, qui vous protège notamment contre le vol et le vandalisme, et une garantie collision.
RISQUE MATÉRIELS : Les caractéristiques matérielles, structurelles ou opérationnelles du risque lui-même, indépendamment des risques moraux liés aux personnes qui le possèdent ou le gèrent.
VOL : Petit vol, en particulier le vol d’articles en lots de faible valeur.
POLICE : Document légal remis à l’assuré, précisant les conditions du contrat d’assurance.
DATE D’EXPIRATION DE LA POLICELa date d’expiration de votre police d’assurance actuelle. Cette date figure sur votre déclaration (ou « DEC »), votre carte d’assurance ou votre avis de résiliation récent. Cette date ne doit pas être confondue avec la date de votre prochain paiement ni avec la date d’échéance de votre renouvellement.
LIMITE DE LA POLICE : Le montant maximal que la police versera, globalement ou pour une garantie particulière.
PÉRIODE DE LA POLICE (OU DURÉE) : La période pendant laquelle le contrat d’assurance vous protège, par exemple six mois, un an ou trois ans. TITULAIRE DE LA POLICE
: La ou les personnes dont le risque de perte financière lié à un sinistre assuré est couvert par la police.
RISQUE PRÉFÉRÉ : Une classification d’assurance indiquant un risque inférieur au risque moyen sur lequel le tarif a été calculé et donnant droit à un tarif réduit.
LOCAUX : L’emplacement précis d’un bien ou d’une partie de celui-ci, tel que désigné dans une police.
PRIME : Le montant facturé par une compagnie d’assurance pour la couverture d’assurance.
RÉSIDENCE PRINCIPALE : Le lieu où vous résiderez pendant la majeure partie de la durée de votre police.
CONDUCTEUR PRINCIPAL : La personne qui conduit le plus souvent le véhicule.
ASSURANCE RESPONSABILITÉ CIVILE PROFESSIONNELLE : Assurance responsabilité civile professionnelle indemnisant les professionnels (médecins, avocats, architectes, etc.) pour les pertes ou dépenses résultant d’une réclamation pour dommages corporels causés par une faute professionnelle, une erreur ou une négligence commise ou présumée commise par l’assuré dans l’exercice de sa profession.
RISQUE INTERDIT : Toute catégorie d’activité qu’une compagnie d’assurance refuse d’assurer, quelles que soient les conditions.
JUSTIFICATIF DE SINISTRE : Déclaration formelle faite par l’assuré à la compagnie d’assurance concernant un sinistre. Le but du justificatif de sinistre est de fournir à la compagnie les informations nécessaires pour lui permettre de déterminer sa responsabilité au titre de la police.
RESPONSABILITÉ CIVILE MATÉRIELLE : Cette garantie couvre les dommages causés aux biens d’autrui par votre véhicule ou par la plupart des véhicules qui ne vous appartiennent pas, lorsque vous êtes légalement responsable. Elle prend également en charge vos frais de défense juridique en cas de poursuites.
ASSURANCE DOMMAGES MATÉRIELS CONTRE UN CONDUCTEUR NON ASSURÉ La garantie dommages matériels en cas de conducteur non assuré ou insuffisamment assuré vous protège lorsque votre véhicule est endommagé par un autre conducteur insuffisamment assuré ou non assuré du tout, et qui ne peut donc pas indemniser vos pertes. Grâce à cette garantie, votre propre compagnie d’assurance prendra en charge, jusqu’à concurrence du plafond de votre police, les réparations ou le remplacement de votre véhicule.
ASSURANCE BIENSL’assurance de biens indemnise l’assuré dont les biens sont volés, endommagés ou détruits par un sinistre couvert. Ce terme englobe les pertes matérielles directes ou indirectes couvertes par plusieurs branches d’assurance.
PROTECTION : (1) Terme utilisé comme synonyme de « couverture » pour désigner l’assurance fournie aux termes d’une police. (2) Terme utilisé pour indiquer la présence d’installations de lutte contre l’incendie dans une zone dite « protégée ».
CITATION : Estimation du coût de l’assurance, basée sur les informations fournies à la compagnie d’assurance par le demandeur.
TAUX Le coût unitaire de l’assurance. (Voir aussi Prime).
SURASSURANCE Généralement utilisé dans le contexte d’une police à prime majorée. Une police émise avec une surprime. REMBOURSEMENT Versement d’une somme d’argent, proportionnelle au montant du sinistre, à l’assuré ou pour son compte, suite à la survenance d’un sinistre défini.
RÉACTIVATION Remise en vigueur d’une police caduque. La réactivation peut prendre effet après la date de résiliation, entraînant une interruption de la couverture. Certaines compagnies exigent une preuve d’assurabilité et le paiement des primes impayées, majorées des intérêts.
RÉASSURANCE (1) Contrat d’indemnisation contre la responsabilité par lequel la compagnie d’assurance souscrit une autre assurance pour se couvrir contre les pertes ou la responsabilité découlant de l’assurance initiale. (2) Assurance par une compagnie d’assurance de tout ou partie d’un risque qu’elle a accepté auprès d’une autre compagnie d’assurance, laquelle s’engage à rembourser la compagnie d’assurance pour la portion du sinistre réassurée. La compagnie d’assurance qui obtient la réassurance est appelée « compagnie cédante » ; la compagnie d’assurance qui émet la réassurance est appelée « réassureur ». Un réassureur peut, à son tour, demander une réassurance sur une partie du risque qu’il a réassuré, un processus appelé « rétrocession ».
RENOUVELLEMENT : Maintien en vigueur d’un contrat sur le point d’expirer. Dans le cas d’une police d’assurance, le renouvellement s’effectue soit par l’émission d’une nouvelle police, soit par un reçu ou un certificat de renouvellement, prenant effet à l’expiration de l’ancienne police.
ASSURANCE LOGEMENTS LOCATIFS : Cette assurance protège une maison ou un appartement que vous possédez et louez. Vous êtes assuré contre les pertes ou dommages directs résultant des risques décrits et limités dans la police, notamment l’incendie et les garanties étendues telles que l’explosion, la fumée, les tempêtes, le vandalisme, les émeutes, la chute d’objets, l’impact d’un aéronef, d’un engin spatial ou d’un véhicule terrestre, et les dégâts des eaux.
COÛT DE REMPLACEMENT : Coût de remplacement d’un bien sans déduction pour vétusté.
Avenant : Un avenant est une modification apportée à la police pour ajouter ou supprimer une garantie.
RISQUE : (1) Probabilité de perte. (2) Personne ou chose assurée. (Risque aggravé ou non conforme : un candidat dont l’état physique ou la moralité ne répondent pas aux critères servant de base au calcul du taux).
GESTION DES RISQUES : Gestion des risques purs auxquels une entreprise peut être exposée. Elle consiste à analyser tous les risques de perte et à déterminer comment les gérer, notamment en les évitant, en les conservant, en les réduisant ou en les transférant, généralement par le biais d’une assurance.
VOL : Le vol, commis par la force ou sous la menace de la force, du bien personnel d’autrui, communément appelé « braquage ».
ASSURANCE RÉSIDENCE SAISONNIÈRE Cette garantie protège votre résidence secondaire. Vous êtes assuré contre les pertes ou dommages directs résultant des risques décrits et limités dans la police, notamment l’incendie et les garanties complémentaires telles que l’explosion, la fumée, les tempêtes, les émeutes, la chute d’objets, l’impact d’un aéronef, d’un engin spatial ou d’un véhicule terrestre, et les dégâts d’eau.
RÈGLEMENT Il s’agit généralement d’une prestation ou d’un paiement d’indemnisation. Il implique un accord entre les deux parties au contrat d’assurance quant au montant et aux modalités de paiement.
RISQUES SPÉCIFIÉS Cette garantie optionnelle offre une protection de base à votre véhicule contre les pertes ou dommages résultant d’incidents spécifiquement mentionnés dans votre police. Parmi les types de sinistres couverts par la garantie risques nommés, on peut citer l’incendie, la foudre, le vol, l’explosion, le tremblement de terre, les tempêtes et la grêle. Cette garantie est optionnelle et peut être souscrite en complément des garanties obligatoires prévues par la loi. Elle est soumise à une franchise.
SUBROGATION Le droit d’une compagnie d’assurance de se substituer à la partie indemnisée et d’intenter une action en justice contre toute partie que la partie indemnisée aurait pu poursuivre.
ASSURANCE LOCATAIRE : Formulaire d’assurance habitation conçu spécifiquement pour les locataires.
VOL : Tout acte de vol. Le vol inclut le larcin, le cambriolage et le vol qualifié.
ASSURANCE RESPONSABLE : Protection de l’assuré contre la responsabilité civile pour les dommages corporels ou matériels causés à autrui.
PERTE TOTALE : Perte d’une ampleur telle qu’il ne reste plus rien de valeur. La destruction complète du bien. Ce terme désigne également une perte nécessitant l’indemnisation maximale prévue par la police d’assurance.
TRANSFERT DE RISQUE : Transfert de tout ou partie d’un risque à un tiers. L’assurance est la méthode de transfert de risque la plus courante, mais d’autres mécanismes, tels que les clauses d’exonération de responsabilité, permettent également ce transfert. L’une des quatre principales techniques de gestion des risques. Voir Gestion des risques.
POLICE D’ASSURANCE RESPONSABILITÉ COMPLÉMENTAIRE : Police d’assurance couvrant les pertes de responsabilité civile excédant celles couvertes par l’assurance habitation et l’assurance automobile.
SOUSCRIPTEUR : (1) Personne formée à l’évaluation des risques et à la détermination des tarifs et des couvertures applicables. (2) Agent, notamment d’assurance-vie, pouvant être qualifié de « souscripteur de terrain ». En théorie, l’agent est censé effectuer une première analyse du risque avant de soumettre le dossier au souscripteur du siège social ; c’est-à-dire, prendre une décision, sur la base des faits dont il dispose, quant à la pertinence du risque et signaler tout élément susceptible d’influencer cette évaluation.
SOUSCRIPTION : Processus d’évaluation d’un risque en vue de l’émission d’une couverture d’assurance.
VANDALISME : Synonyme de dégradation volontaire ; dommages matériels intentionnels.
VANDALISME ET DÉGRADATION : Dommages ou destructions volontaires de biens. Cette garantie peut être souscrite dans le cadre de nombreuses assurances habitation et est automatiquement incluse dans la plupart des contrats d’assurance multirisque habitation.
ÉVALUATION : Estimation de la valeur d’un bien, généralement par expertise.
NIV : Numéro d’identification du véhicule (NIV). Ce numéro se trouve généralement sur le tableau de bord, côté conducteur, et figure sur la carte grise. Le NIV est une combinaison de lettres et de chiffres de 17 caractères permettant d’identifier la marque, le modèle et l’année de votre véhicule.
RENONCIATION (1) Clause d’exonération de responsabilité pour une cause d’accident ou (notamment) de maladie précisée. (2) Clause d’exonération du paiement des primes pendant une période d’invalidité. (3) Renonciation à un droit ou privilège connu. Cette renonciation peut être effectuée par l’agent, l’expert ou l’employé ou représentant de la compagnie d’assurance, oralement ou par écrit. EXTENSION DE GARANTIE DÉGÂTS DES EAUX (Refoulement d’égouts) Cette garantie protège contre les dommages causés par le refoulement d’eaux usées provenant d’un égout, d’une fosse septique, d’une gouttière, d’une descente pluviale ou d’un drain. Il s’agit d’
une garantie complémentaire essentielle, compte tenu du vieillissement des infrastructures dans de nombreuses municipalités et du fait que de nombreux propriétaires ont aménagé leur sous-sol, un projet qui leur a demandé beaucoup de temps, d’efforts et d’argent.
ANNÉES D’ANCIENNETÉ DU PERMIS : Les études montrent que les conducteurs inexpérimentés sont plus susceptibles d’être impliqués dans un accident. Les nouveaux conducteurs pourraient réaliser des économies substantielles en suivant une formation à la conduite agréée.
